ペーパーアセット・ハードアセット〔初心者のための投資用語解説〕
ペーパーアセット・ハードアセットとは？
一言で表現すると、投資対象となる資産（アセット）を、「形のない資産」と「実物として形のある資産」に分けた呼び方のことです。
資産のポートフォリオを考える際に、資産の分類方法として意識的に扱うと良いでしょう。
ペーパーアセット（金融資産）とは？
形を持たない、書類や電子データ上で価値が証明される資産のこと。
現代では電子化が進んでおり、ネット証券などを通じて取引される「データ上の資産」を指すことが多いです。
- 現金や預貯金
- 株式や債券
- 投資信託などの有価証券
- 保険各種
以上のような資産が、主なペーパーアセットです。
- メリット：
少額から始めやすく、売り買いがかんたん（流動性が高い） - 信用リスク：
発行元（企業や国）が破綻すると価値がゼロになるリスクがある - インフレ耐性：
現金・預貯金・債券は、価値が目減りしやすい。
株式は強い企業と弱い企業に二極化。
長期的には強いが、金利上昇局面では一時的に売られることもある。
ハードアセット（実物資産）とは？
ペーパーアセットの逆がハードアセットです。
- 土地や建物などの不動産
- 金、銀、プラチナなどの貴金属
- 美術品や骨董品
以上のような、それ自体に固有の価値がある資産を指します。
- モノ自体に価値があるため、価値がゼロになりにくい。
- インフレ（物価上昇）に強い
- 売買にまとまった資金が必要な場合が多く、現金化に時間がかかる（流動性が低い）
- 管理の手間やコストがかかる。
本当の分散投資をしよう
投資の世界では「分散投資」が基本ですが、投資信託や株式の中で色々な銘柄や業界を分けるだけでは、実は「ペーパーアセットの中での分散」に過ぎません。
ペーパーアセットとハードアセットは、お互いの弱点を補い合う関係にあります。
金融危機やインフレなど経済の状況が大きく変わった際、値動きの異なるペーパーアセットとハードアセットの両方を持っておくことで、資産へのダメージを和らげる効果が期待できます。
まずは手軽なペーパーアセットで足元を固めつつ、次のステップとしてハードアセットも取り入れ、それぞれの弱点を補い合う強固なポートフォリオを作っていきましょう。
【余談】
実物不動産を買うのはハードルが高いという方でも、最近は‟不動産クラウドファンディング『みんなの年金』”のように、少額から不動産に投資できる仕組みも増えています。
実物資産（不動産）の安定性を背景にしつつ、ペーパーアセット感覚で、初めてハードアセットに触れる入り口として注目されています。
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「どの銘柄を買うか」「どの投資信託が良いか」というミクロな視点から、より広いマクロな視点を持つことで客観的な「自分の資産状況」が見えてくるはずです。
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